ども！
ロボアドは継続的に運用しているタボさんFollow @hiro_taboです。
今回は、ロボアドの中でも有名なWealthNavi（ウェルスナビ）の手数料に関してです。
WealthNavi（ウェルスナビ）特有の「長期割」でどれくらいお得なのかを計算してみました。
・WealthNavi（ウェルスナビ）の手数料の仕組みが知りたい
・他サービスと比較してどうなのかを把握したい
・長期割の効果を知りたい
という方は、ぜひご覧ください！
WealthNavi（ウェルスナビ）って何？
最近いろんなところで見かけますよね、WealthNavi（ウェルスナビ）。
そもそもWealthNavi（ウェルスナビ）って何なのでしょ？
長い文章で説明を行うより、WealthNavi（ウェルスナビ）さんのCMが一番わかりやすいので、
まずは以下の30秒CMを見てみてください。
特徴は、
・質問に答えるとプランが自動で提案される
・ETFを通じて、世界中の銘柄に分散投資
・運用自体はロボが完全自動で運用
この辺りがWealthNavi（ウェルスナビ）の特徴ですね。
基本は完全放置型なので、忙しいサラリーマンには助かるのです。
WealthNavi（ウェルスナビ）のコストや手数料は？
よく比較されるTHEOと楽ラップの2つと、コスト面を見比べてみましょう。
コストの仕組みですが、WealthNavi（ウェルスナビ）自体は手数料年率1％＋信託報酬0.14％（最大）=1.14％（税抜）となります。
対して、THEOが手数料1.00%（税抜）※信託報酬は未開時
楽ラップは手数料が0.702％と低いですが、信託報酬が高くって結果0.99％（税込）。
こんなスペックです。
※先日、THEOも「THEO COLOR PALETTE」という割引サービスを発表しました
出典：https://theo.blue/lp/campaign/color-palette/
ちなみに「信託報酬」とは、投資信託を運用してる会社に支払う手数料のコトですね。
ウェルスナビでは信託報酬は年率0.11%〜0.14%かかります。
コストだけ見るとWealthNavi（ウェルスナビ）が一番高いですね。
が、上記表にもある通りWealthNavi（ウェルスナビ）には「長期割」というものが存在するのです。
WealthNavi（ウェルスナビ）の長期割って？
この図をみてください。
50万円以上預けていると、半年に1回0.01％（200万円以上ならその倍）づつ手数料が下がる仕組みです。
先ほどの ①手数料1.00％＋②信託報酬0.14％ のうち①から引かれていきます。
最終的には、
①手数料0.90％＋②信託報酬0.14％＝合計1.04％
まで下がることになります。
長期割がかかった状態で、THEOとのコスト比較をしてみました。
前提
・30万円から運用開始
・毎月2万円づつ積立
・最終500万円運用している
色つけしているところが長期割発動ゾーンですね。
差分は【THEO － ウェルスナビ】です。
最後の500万円運用時の手数料は、1ヶ月あたり−125円。
THEOの方がおトクということになります。
WealthNavi（ウェルスナビ）の節税機能（DeTAX）を掛け合わせ
実は長期割だけだったら、まだ一番WealthNavi（ウェルスナビ）が高い状態なんです。。。
微妙だな〜と感じるかもしれませんがWealthNavi（ウェルスナビ）のすごいトコは長期割ではなく、このDeTAX機能にあります。
ちょっとわかりづらい機能ではあるのですが、簡単にいうとDeTAX（デタックス）とは、
『税金の負担を先送りにし、軽減してくれる機能』
という説明になります。
具体的には、日々の配当金（分配金）やリバランス時の売買益などで「利益」が生じますよね。
この「利益」は、そのままにしておくと当然税金がかかる対象になります。
この「利益」が一定額（20,000円）を超えた時に発動してくれるのがDeTAX機能なんです。
具体的な動きをみてみましょう。
０）利益が20,000円超えた！
↓
１）含み損を抱えている銘柄を一度売却し損失確定
↓
２）その「損失」を先ほどの「利益」と相殺
↓
３）売却した銘柄は、含み損確定0.1秒後に
「同じ銘柄を、同じ数量、同じ価格」で買い戻し
これを自動で行うことで、ポートフォリオの構成は変えず、利益相殺することで税負担を軽減してくれるのです。
この機能があることで、年率換算で0.4〜0.6％の軽減になります。
「DeTAX」（デタックス）の機能により年間0.4～0.6％程度の負担減となるため、事実上のコストはそれよりも少ないものになるでしょう。
引用：「WealthNavi for SBI証券」のウェルスナビ株式会社 柴山CEOへインタビュー
実質コストが最安となる所以ですね。
では、この0.4〜0.6％（間をとって0.5％）を手数料からさっ引いたバージョンで先ほどの数表で比較してみましょう。
前提
・30万円から運用開始
・毎月2万円づつ積立
・最終500万円運用している
こんな感じになりました。
差分は、先ほどと同様【THEO － ウェルスナビ】で計算しています。
500万円のところをみてみましょう。
毎月約2,000円の差分が出ていますよね！THEOの方が2,000円高いという結果になります。
年間に直すと24,000円。まぁまぁな金額になります。
WealthNavi（ウェルスナビ）は、【長期割×DeTAX機能】を掛け合わせることで、実質的なコストをo.5％程度に抑えることができるのです。
これがWealthNavi（ウェルスナビ）の素晴らしいメリット。
WealthNavi（ウェルスナビ）のコストまとめ
結果的な手数料としては、WealthNavi（ウェルスナビ）が最も安くなりました。
0.5%程度であれば、他の類似サービスの約半額になりますね。
どこのサービスがいいかな〜と迷われた時は、コストが低いところを選択するのが鉄則。
無料診断から、すぐにスタートできますので、ぜひやってみてくださいませー
