最近ロボアドバイザーが活発化してきましたね!

ウェルスナビさんもCMガンガン流していて、よく見かけます。

 

 

ロボアドバイザーって何??って方は以下ご覧ください。

 

参考:
「ウェルスナビ」の積立投資を初めてみたので評判まとめ
楽ラップってどう?少額で4ヶ月運用してみたので実績公開

 

色々サービスがある中で、

 

「で、結局どこのサービス選んだらいいんだろう??」

 

って迷いませんか?

 

たくさんお金持っている方なら全部やっちゃえばいいんですけど、
そうもいきませんからねw

 

ということで、今回はウェルスナビと楽ラップの2つを比較してみたいとおもいます!

 

最新実績なんかを比較して、「どっちがいいの?」をさぐっていきたいなーと。

 

大事なお金なので、しっかり調べてから預けたいですね。
理解したうえで資産を増やしていきましょう!

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僕はウェルスナビ推しです

結局のところ好みではあるのですが、ぼくはウェルスナビをメインにしています。

理由は単純で、ウェルスナビは投資先が有名どころの海外ETFが中心だからですね。

 

国内はまぁ投資信託でカバーしているし、これからは海外の方が何かと期待できそうというw

 

ほんと、このへんは好みというか、スタンス?

 

ちなみに金額比率は、楽ラップ「1」に対してウェルスナビ「4」で運用中。

直近の実績は以下もご参考下さい!

 

関連記事:【最新版】WealthNavi(ウェルスナビ)の設定・実績/THEO・楽ラップとの比較も

 

同時期に開始して同比率の積み立て額を設定していますが、
実際の成績としてはウェルスナビの方が高いです

ウェルスナビと楽ラップの比較表

ウェルスナビ 楽ラップ

と、ひとまずは比較表を載せておきました。

これを細かく紐解いていきたいと思います。

 

ウェルスナビと楽ラップの「預かり資産」「口座数」比較

ウェルスナビの預かり資産・口座数は上記の表通り、楽ラップと比較するとかなり多いです。

凄まじい勢いでウェルスナビは伸びてますしね。

 

一方で、楽ラップは調査時では未開時でしたが、
想定での預かり資産は400億円前後かなと。

 

計算方法は、

楽ラップ 総資産

楽ラップ専用の各ファンドの純資産を足し上げていきました。

ざっと400億円前後になります。

 

ここでは、ウェルスナビの方がダブルスコアで勝ちですね。

ウェルスナビと楽ラップの「手数料」比較

ウェルスナビは1.00%です。各種割引は適応しておりません。
ココに信託手数料0.1%ちょい乗ります。

 

一方で楽ラップは固定報酬型ですと、手数料は0.7%。

 

見た目は楽ラップの方が安いかな〜とは見えますが、
楽ラップはこれに加えてファンド費用が約0.3%乗るので、
まぁそんな変わんないですw

 

 

 

どのみち、普通の投資信託に比べたら高いですしねw
まぁ、気にするレベルではないかなと。

 

楽ラップの手数料は、以下記事に細かめに書いたのでご覧くださいませ!

 

参考:楽ラップの手数料

 

ウェルスナビと楽ラップの「実績」比較

おそらく、一番気にするところではないでしょうか??早速ですが見ていきます!

 

さっきの比較表を実績部分だけ抜き出して再掲しますね!

 

ウェルスナビ 楽ラップ 実績比較

 

サービス開始時を「100」として、最新の公表実績でどうなっているか?というものです。

ウェルスナビは「100」の元本に対して、毎月「3」の積立投資をしています。

 

ウェルスナビ・楽ラップ共に、リスクの条件は5段階中「4」での設定となります。

 

それぞれオフィシャルなデータ元はこちら↓

 

参考:オフィシャルページでの実績

ウェルスナビ:サービス開始後のパフォーマンス
楽ラップ  :運用状況

 

 

ぱっと見は楽ラップの方が「124%」となっているので良さげと思いつつも、
楽ラップは毎月積立をしていない状況ですので単純比較はできないですねー

 

という訳で、僕自身の実績を出してみます。

ウェルスナビ 楽ラップ 実績比較

(2018/7/16週時点データ)

ウェルスナビ:101.93%
楽ラップ  :100.19%

 

楽ラップの週単位での実績を集計し始めたのが最近ですので
1ヶ月前以降のデータはないですが、最新実績(2018/7/20時点)では、
ウェルスナビの方が上回っています

 

追記:

2018年7月末時点では、

ウェルスナビ:102.59%
楽ラップ  :100.22%

となり、その後楽ラップは解約しています。

 

関連記事:【解約!】ウェルスナビと比較すると楽ラップ実績がジリ貧の訳は・・・?

 

 

ちなみに、開始時期・積み立て比率・リスク度などは
全て同条件ですので単純比較が可能です。

 

どの週でみても、ウェルスナビの方が今の所上回ってます。

 

米国株・米国債券・米国不動産が調子いいのですが、
コレらの保有比率がウェルスナビの方が高いからだと考えられます。

 

 

ウェルスナビと楽ラップの「独自機能」比較

これは面白い比較ですね。

特徴が出ているので、それぞれご紹介します。

 

 

ウェルスナビの節税機能「DETAX」

これは、ざっくりいうと節税機能です。

 

投資利益に対する課税は利益確定をしたそのタイミングで行われます。

一方で、もし損失が同じタイミングで出れば「利益額-損失額」
利益から損失分をさっぴいてから税金が確定されます。

 

こDETAXとは、「さっぴく用」の損失を含み損分から自動で作り上げて、
その年の課税額を減らし翌年以降に持ち越すという機能
です。

 

ちなみに「さっぴく用」で意図的に作られた損失分は、
すぐさま「同じ銘柄」「同じ価格」「同じ数量」でこれまた自動で
買い戻される
ためポートフォリオ自体には影響出ません。

 

これ、なんとウェルスナビにしかない機能なんですよね。

詳しくは、是非ウェルスナビのホームページで読んで見てください!

 

参考:オフィシャル ウェルスナビ「DETAX」機能

楽ラップの下落対策機能「TVT」

一方の楽ラップの独自機能をみてみましょう。

こちらは、TVTと言って「下落ショック軽減機能」と説明されております。

 

ちなみに、この機能は「使う or 使わない」を選択できます。

 

どんな機能かというと、価格の変動が大きくなり
「リスクが大きくなってきたな」と判断された場合に、
株式を自動で売却し債券に持ち替えるという機能
です。

 

また価格変動が落ち着いてきたら、再度債券から株式に持ち替えます。

 

損失を抑えられる一方で、価格の下落後のリバウンドは全て
機会損失になる可能性も秘めているので、僕は使わないを選択しています。

 

こちらも詳しくは公式ページをご覧くださいませm

 

参考:オフィシャル 楽ラップ「TVT」機能

ウェルスナビと楽ラップの「投資先」比較

ざーっくり記載すると、

 

ウェルスナビ → 海外ETFメイン
楽ラップ → バランス型

 

こんなイメージです。

 

実際の僕のウェルスナビと楽ラップそれぞれの投資先状況を分解して、
保有比率を集計してみました。

 

▼各投資先の保有比率(ウェルスナビ vs 楽ラップ比較)

ウェルウナビ 楽ラップ 投資先比較

 

はい、こんな感じ。

黄色がより多く持っている投資先です。

 

ウェルスナビは圧倒的に先進国メインですねw ふりきってます。

一方の楽ラップは国内と先進国の株式比率はほぼトントン

 

先進国に期待するならウェルスナビ。バランスよく行くなら楽ラップ

 

こんな感じでしょうか?

 

が、実態は先進国がやはり調子が良いので、
ウェルスナビの方がパフォーマンスがよくなっております。

 

ウェルスナビはアプリもウェブサイトも使いやすい

ここまで色々と比較してきましたが、個人的には
パフォーマンスをみてもウェルスナビ中心で今のところはいきます。

 

そして、ウェルスナビで圧倒的に良いな〜と思うトコロは、
アプリ・サイトの使いやすさなんですよね。

 

楽ラップは「楽天証券」がベースになっており、まだアプリもない状態です。

正直、ウェブサイトもちょっと使いづらい・・・w
いかにも「証券会社!」って感じのデザインのままなんです。

 

が、ウェルスナビはかなり完成度が高いです。

 

たとえば、トップのダッシュボード。

 

ウェルスナビの使いやすさ

 

こんな感じでウェブのダッシュボード上で必要な情報が
一箇所にまとまっており、何より「過去データ」を探すのが
カーソルあわせるだけで、とてもやりやすいです。

 

 

ウェルスナビ シミュレーション

また、すぐさま「今の状態」から30年後のシミュレーションがサクっと出ます。

 

今日のぼくだと、30%で1000万円超えますねw

これを見てるだけでも、モチベーション上がります!

 

 

というわけで、両方楽チンさには変わらないのですが、
使いやすさ・海外比率の高さでウェルスナビに1票ですかね〜

 

(2018.09.06追記)

結果と投資先内訳を考慮し、今後はウェルスナビ 1本で行こうかなと!

参考:【解約!】ウェルスナビと比較すると楽ラップ実績がジリ貧の訳は・・・?

 

【公式:ウェルスナビで口座開設】

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